Мы используем куки-файлы. Соглашение об использовании
Ипотека

Семейная ипотека в 2024 году

Михаил Вербицкий5 февраля 2024 151 747
2024-05-20T07:45:07.359261+00:00
Семейная ипотека в 2024 году
В прошлом году программа семейной ипотеки претерпела существенные изменения. Рассказываем, кто может рассчитывать на льготный кредит в 2024 году и насколько выгодна эта программа.

О программе

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет им взять льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.  

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ею воспользовались более 800 тыс. семей. По данным оператора программы АО «Дом.РФ», в 2023 году на долю семейной ипотеки пришлось более 47% по объему и сумме кредитов среди всех льготных федеральных программ. 

Наибольшей популярностью в 2023 году программа пользовалась в Москве, Краснодарском крае, Московской области, Санкт-Петербурге и Тюменской области. 

Последние изменения программы 

  1. Срок действия семейной ипотеки продлили до 2030 года. 
  2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.
важно

С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой в общем случае можно только один раз и по одной программе. Но при этом кредиты, взятые до 22 декабря 2023 года, не учитываются. Поэтому, если вы уже брали семейную ипотеку, можно будет получить еще один заем по этой программе.

Новые правила предусматривают исключения для увеличившихся семей, желающих расширить жилплощадь. 

Повторно семейную ипотеку они смогут взять при совпадении следующих условий: 

  • в семье родился еще один ребенок;
  • покупается квартира (строится, покупается дом) большей площади;
  • предыдущий кредит закрыт.  

Кто еще может оформить льготный кредит

  • Семьи с ребенком, который родился (был усыновлен) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го (учитывайте, что пока кредит не могут взять семьи, где первый ребенок появился в 2024 году).
  • Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.

На каких условиях можно взять ипотеку

  1. Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).  
  2. Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. При этом банки могут устанавливать более существенный взнос. Так, в Газпромбанке и Альфа-банке он начинается от 30%.  
  3. Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
  4. Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.
  5. Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. Например, в Сбербанке и ВТБ ее дают сроком до 30 лет, а в Росбанке — до 35 лет. 

Что можно купить по семейной госпрограмме 

  • Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
  • Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
  • Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
  • Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
  • Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.  
  • Также деньги можно направить на строительство частного дома.
важно

Недвижимость по программе «Семейная ипотека» за редким исключением можно купить только у застройщика — по ДДУ, договору купли-продажи, договору уступки прав требования. 

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит? 

Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя. 

Ключевое же условие рефинансирования ранее оформленного кредита — соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки: в частности, рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа. 

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал? 

Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы. 

Бонус многодетной семье
Как получить от государства 450 тыс. на ипотеку

Где оформить семейную ипотеку

Сейчас в программе участвует 67 банков. С полным списком можно ознакомиться на сайте ее оператора, АО «Дом.РФ».

Рассмотрим несколько предложений.

1. Сбербанк

  • Ставка — до 6%.
  • Первоначальный взнос — от 20,1%.
  • Минимальная сумма кредита — 300 тыс. 
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

2. ВТБ

  • Ставка — до 6% (от 4,7 до 5% для жителей ДФО).
  • Первоначальный взнос — от 20,1%.
  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. 
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

3. Банк «Дом.РФ»

  • Ставка — от 5% (от 4% для жителей ДФО).
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. 
  • Срок кредита — от 3 до 30 лет.

4. Альфа-банк

  • Ставка — 6% (5% для жителей ДФО).
  • Первоначальный взнос — от 30,1%.
  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. 
  • Срок кредита — до 30 лет.

4. Газпромбанк

  • Ставка — 6% (5% для жителей ДФО).
  • Первоначальный взнос — от 30,1% для зарплатных клиентов, 50% для остальных.
  • Минимальная сумма кредита — 700 тыс. в регионах, 1,5 млн в Москве для зарплатных клиентов. Для остальных — 4.5 млн и 7 млн соответственно. 
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет для зарплатных клиентов, от 1 года до 15 лет для остальных.

Подведем итоги

  • Ставка по семейной ипотеке в разы ниже базовой ипотечной ставки и на 2% ниже ставки по льготной ипотеке с господдержкой. 
  • Сумма кредита составляет 6 и 12 млн рублей (для регионов и Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО соответственно).
  • Первоначальный взнос (минимум 20%) можно внести с использованием маткапитала.
  • Программа позволяет рефинансировать ранее взятый кредит на «первичку», купленную у юрлица. 
  • Семейную ипотеку, за редким исключением, нельзя направить на покупку вторичной недвижимости.  
Cемейная ипотека на Циан
Одна анкета для 9 банков-партнеров

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

#ипотека#льготная ипотека#семейная ипотека
ипотекальготная ипотекасемейная ипотека
Сейчас обсуждают
Аноним
30 мая 2024
редакцияeditorial@cian.ru